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6억 아파트 청약 당첨되면 현금 얼마 필요할까? 계약금·잔금·취득세 시나리오

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핵심 요약

  • 분양가 6억원이면 계약금 6,000만원(10%), 중도금 3억 6,000만원(60%), 잔금 1억 8,000만원(30%)이 보통 구조이고, 취득세 등이 660만원(85㎡ 이하 1주택)입니다.
  • 대출을 최대로 받아도 규제지역 무주택자는 LTV 40%라 약 3억 6,660만원, 생애최초는 약 1억 8,460만원의 자기 돈이 필요합니다.
  • 규제지역에서는 중도금 대출에도 LTV 40%가 적용돼, 무주택자는 공사 중에도 중도금 일부를 직접 마련해야 할 수 있습니다.

2026년 11월 14일 기준, 「주택공급에 관한 규칙」의 입주금 납부 규정, 「지방세법」 세율과 금융위원회 대출 규제(2025년 6·27, 10·15 대책)를 바탕으로 집해부 계산기로 계산했습니다. 실제 계약금 비율과 일정은 단지별 공고문이, 대출 한도는 금융기관 심사가 정합니다.

한눈에: 6억 아파트, 언제 얼마

계약금 10%, 중도금 60%, 잔금 30%로 가정했습니다. 가장 흔한 구조이지만 단지마다 다릅니다.

시기 항목 금액 어떻게 마련하나
당첨 후 약 2주 (계약일) 계약금 10% 6,000만원 대부분 현금
공사 기간 (계약 1개월 뒤부터 여러 번) 중도금 60% 3억 6,000만원 보통 중도금 대출
입주 때 잔금 30% 1억 8,000만원 주택담보대출로 중도금 대출까지 갚는 경우가 많음
취득일부터 60일 안 취득세 등 660만원 현금

계약금은 20%인 단지도 많습니다. 그러면 계약할 때 1억 2,000만원이 필요합니다. 공고문의 「공급금액 및 납부일정」 표를 먼저 확인하세요.

취득세 등: 660만원부터

조건 취득세 지방교육세 농어촌특별세 합계
85㎡ 이하, 1주택 600만원 60만원 없음 660만원
85㎡ 이하, 생애최초 감면 400만원 (200만원 감면) 60만원 없음 460만원
85㎡ 초과, 1주택 600만원 60만원 120만원 780만원

6억원은 1% 세율 구간의 끝입니다. 6억원을 조금이라도 넘으면 세율이 1%보다 조금씩 올라갑니다. 내 경우는 취득세 계산기로 바로 계산하세요.

대출을 최대로 받으면, 내 돈은 얼마

입주 때 받을 수 있는 주택담보대출의 최대치는 집값 × LTV입니다. 수도권·규제지역은 집값 15억원 이하면 6억원 한도도 있지만, 6억 아파트에서는 LTV가 먼저 걸립니다.

지역·조건 LTV 대출 최대 필요한 내 돈 (분양가 − 대출 + 취득세 등)
규제지역(서울·경기 15곳), 무주택 40% 2억 4,000만원 약 3억 6,660만원
규제지역, 생애최초 70% 4억 2,000만원 약 1억 8,460만원
수도권 비규제, 무주택 70% 4억 2,000만원 약 1억 8,660만원
지방, 무주택 70% 4억 2,000만원 약 1억 8,660만원
지방, 생애최초 80% 4억 8,000만원 약 1억 2,460만원

여기서 끝이 아닙니다. 이 표는 LTV만 본 최대치입니다. 실제 한도는 소득으로 정해지는 DSR(연소득의 40%까지 원리금)에 더 많이 걸립니다. 예를 들어 연소득 5천만원이면 수도권에서 대략 2억 4천만원 안팎입니다. 내 소득으로 계산하려면 주택담보대출 한도 계산기를 쓰세요. 소득 기준 예시는 연봉 5천만원 대출 한도에 정리했습니다.

놓치기 쉬운 것: 규제지역 중도금 대출

중도금 대출에는 수도권 금액 한도와 DSR이 적용되지 않지만, 규제지역 LTV 40%는 적용됩니다.

중도금 대출의 실제 조건(알선 은행, 무이자·이자 후불제 여부)은 공고문에 적혀 있습니다.

분양가 말고 더 드는 돈

자세한 목록은 집 살 때 드는 돈 전체 목록에 있습니다.

정책대출로 줄일 수 있는지

부부합산 소득과 순자산이 기준 안이면 은행보다 금리가 낮은 정책대출을 쓸 수 있습니다.

6억 아파트는 일반 디딤돌의 집값 기준(5억원)을 넘지만, 신혼·2자녀 디딤돌, 신생아 특례, 보금자리론은 가능할 수 있습니다. 정책대출 자격 진단

관심 단지로 바로 계산하기

집해부 청약 단지 정보의 각 단지 페이지에는 「당첨되면 돈 일정」이 있습니다. 주택형을 고르면 그 단지의 실제 분양가와 계약·입주 날짜로 계약금, 중도금, 잔금, 취득세, 잔금 대출 최대치를 바로 보여 드립니다.

함께 보면 좋은 글

이 글은 일반적인 기준으로 계산한 참고 자료입니다. 실제 금액은 단지별 공고문, 관할 구청, 금융기관에서 확인하세요.

자주 묻는 질문

6억 아파트 계약금은 얼마인가요?

계약금이 10%면 6,000만원, 20%면 1억 2,000만원입니다. 당첨자 발표 후 계약할 때 내며, 대출이 거의 안 되므로 현금으로 준비해야 합니다.

6억 아파트 취득세는 얼마인가요?

전용 85㎡ 이하 1주택이면 취득세 1%(600만원)와 지방교육세 0.1%(60만원)로 660만원입니다. 생애최초 감면을 받으면 200만원이 줄어 460만원이고, 85㎡를 넘으면 농어촌특별세 0.2%(120만원)가 더해집니다.

6억 아파트를 사려면 내 돈이 얼마 있어야 하나요?

대출 한도를 다 받는다고 가정하면 규제지역 무주택자는 약 3억 6,660만원, 규제지역 생애최초나 수도권 비규제지역은 약 1억 8,000만원대, 지방 생애최초는 약 1억 2,460만원입니다. 실제 대출 한도는 소득(DSR)에 따라 더 줄 수 있습니다.

중도금도 대출이 다 나오나요?

중도금 대출에는 수도권 금액 한도와 DSR이 적용되지 않지만, 규제지역에서는 LTV 40%가 적용됩니다. 6억원 아파트라면 무주택자 중도금 대출은 최대 2억 4,000만원 수준이라 중도금 3억 6,000만원 중 일부를 직접 내야 할 수 있습니다.

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